Os seguros fazem parte do dia-a-dia de várias pessoas. Entre os obrigatórios e os opcionais, o que paga mensalmente pode representar uma fatia significativa do seu orçamento. Mas estará a pagar um preço justo pelos seus seguros? Ou estará a gastar mais do que devia?
Neste artigo, perceba se está a pagar um valor justo, o que deve avaliar e que acções tomar para reduzir esta despesa sem comprometer a sua protecção.
Comece por fazer um levantamento completo das suas apólices
Antes de pensar em mudar ou renegociar, é essencial ter uma visão clara daquilo que já tem. Muitas pessoas não sabem exactamente quantos seguros têm nem o que cada um cobre. Este é o primeiro passo para saber se está a pagar além do necessário.
Junte todas as apólices de seguros activas. Por exemplo, seguro de vida, seguro de saúde, seguro automóvel, seguro multirriscos, seguro de crédito, entre outros que estejam activos.
A seguir, analise os documentos e tome nota das coberturas, prémios mensais ou anuais, capitais seguros e exclusões. Por fim, avalie se essas coberturas ainda fazem sentido para a sua realidade actual.
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Exemplo: Tem um seguro de saúde com cobertura para parto, mas já não planeia ter filhos. Neste caso, está a pagar por algo que não precisa. O mesmo se aplica a duplicações, como ter assistência em viagem em dois seguros distintos. Identificar e eliminar coberturas desnecessárias é meio caminho andado para poupar.
Conheça os factores que influenciam o prémio de cada seguro
Perceber o que influencia o prémio ajuda a garantir que paga um preço justo pelos seus seguros. Cada seguro tem os seus próprios critérios. Conhecê-los ajuda a comparar melhor e a descobrir o estado da sua carteira de seguros.
No seguro de vida, factores como idade, estado de saúde, profissão e hábitos de vida (tabagismo e obesidade) influenciam directamente o preço. Coberturas mais amplas, como a invalidez total e permanente (ITP), também aumentam o prémio.
No caso do seguro de vida associado ao crédito habitação, verifique se o capital seguro acompanha o valor em dívida (capital decrescente). Afinal, esta opção costuma ser mais barata. Lembre-se também que os bancos, por norma, têm prémios mais elevados do que outras seguradoras no mercado.
Já no seguro multirriscos, o valor do imóvel, o recheio e as coberturas contratadas fazem toda a diferença. Pagar por coberturas excessivas ou por um valor de reconstrução exagerado pode estar a inflaccionar o prémio sem um benefício real.
Nos seguros automóvel e de saúde, variáveis como idade, histórico de sinistros, coberturas adicionais, franquias e zona de residência influenciam fortemente o valor a pagar. Quanto mais ajustado o seguro às suas necessidades reais, mais justo será o preço.
Comparar os preços das seguradoras
Sabe quanto custa um seguro igual ao seu noutra seguradora? Só assim saberá se o seu está dentro da média de mercado. E com as ferramentas online disponíveis, fazer simulações tornou-se mais fácil e rápido.
Para identificar quanto custa um seguro automóvel, basta indicar os dados do veículo e do condutor. Já para seguros de vida e seguros de saúde, pode preencher um formulário ou contactar directamente seguradoras e mediadores para receber propostas personalizadas.
Caso tenha dificuldade em comparar, recorra a um mediador. Este profissional pode fazer o trabalho por si e apresentar as melhores soluções ajustadas ao seu perfil e carteira.
Negoceie com a sua seguradora actual antes de mudar
Se encontrou uma proposta melhor, não tenha receio de a apresentar à sua seguradora actual. Muitas companhias preferem ajustar o preço a perder um cliente.
Atenção: verifique o prazo de aviso prévio necessário para cancelar a apólice actual. Em muitos casos, é preciso comunicar por carta registada com 30 dias de antecedência. Conhecer esta regra dá-lhe margem de negociação e mostra que está informado.
Apresente a nova proposta e veja se a sua seguradora iguala ou melhora as condições. Se o fizer, poupa sem mudar de entidade. Mas exija que o novo valor fique por escrito e confirme se é reflectido na factura seguinte.
Contudo, caso a seguradora não acompanhe a melhor proposta disponível, tem duas opções: mudar de entidade ou aceitar a melhor oferta que a sua seguradora actual apresentou.
Avalie a possibilidade de reduzir o valor das coberturas
Nem sempre precisa de eliminar apólices. Às vezes basta ajustar os valores ou as coberturas. Pode escolher um seguro de saúde mais básico e compensar com cartões de descontos ou um plano de saúde específico. Por vezes, também pode ser benéfico eliminar coberturas que raramente utiliza, pois só estão a pesar no valor do prémio.
Reveja os seus seguros pelo menos uma vez por ano
O mercado de seguros está em constante mudança. Há novas campanhas, produtos e concorrência. E a sua vida também muda: o carro envelhece, os filhos saem de casa, muda de emprego ou altera os hábitos que mexem com a sua saúde.
Por isso, agende uma revisão anual (ou semestral) da sua carteira de seguros. Essa rotina pode ajudá-lo a eliminar desperdícios, ajustar coberturas e garantir que está protegido sem pagar demasiado.
Não espere pelo fim do contrato para agir. Nos contratos com renovação automática, é crucial conhecer o prazo de aviso prévio. Assim não perde o timing certo para poupar.
Fonte: Doutor Finanças
