A gestão de finanças pessoais ou personal financial managment (PFM) corresponde a um conjunto de programas informáticos que ajudam consumidores e pequenas empresas a gerir e acompanhar as suas actividades financeiras. Estas soluções podem incluir ferramentas para elaboração de orçamentos, pagamento de contas, gestão de investimentos e controlo de despesas.
A PFM existe desde 1983 e tem evoluído à medida que a tecnologia avança. Uma das primeiras versões foi o software Quicken, considerado pioneiro nesta área. Actualmente, a PFM engloba aplicações de controlo orçamental, plataformas de monitorização de pontuação de crédito, aplicações de investimento e muito mais.
O que é a gestão de finanças pessoais?
A gestão de finanças pessoais é uma categoria de software desenvolvida para ajudar os utilizadores a gerir o seu dinheiro. Esta categoria abrange desde programas domésticos de orçamento até aplicações de banca móvel e sistemas de pagamento de contas.
A história da PFM remonta a 1983, quando Scott Cook, co-fundador da empresa Intuit, observou a sua esposa a lidar com a burocracia associada ao pagamento de contas e à reconciliação manual de cheques. Com o objectivo de simplificar este processo, Cook associou-se ao programador Tom Proulx, que desenvolveu um programa simples para gestão de cheques. Est software viria a tornar-se uma das primeiras versões do Quicken. Foi assim que nasceu a Intuit.
Um mercado competitivo
Quando o Quicken foi lançado, já existiam dezenas de programas destinados ao pagamento de contas e à gestão financeira pessoal. No entanto, muitos eram complexos e pouco intuitivos.
O principal factor diferenciador do Quicken foi a sua facilidade de utilização. Como reproduzia visualmente um talão de cheque tradicional, era simples de aprender para qualquer pessoa habituada a utilizar cheques.
A gestão de finanças pessoais é uma categoria de software desenvolvida para ajudar os utilizadores a gerir o seu dinheiro. Esta categoria abrange desde programas domésticos de orçamento até aplicações de banca móvel e sistemas de pagamento de contas
Expansão das funcionalidades
Ao ouvir os seus clientes, a empresa descobriu novas formas de utilização do software, o que levou ao desenvolvimento de funcionalidades adicionais.
Por exemplo, quando verificou que cerca de um terço dos utilizadores utilizava o programa para controlar despesas empresariais, a Intuit criou o QuickBooks, uma versão especializada na gestão de despesas de negócios.
A empresa introduziu ainda uma funcionalidade que permitia descarregar extractos de corretoras e integrá-los em planos financeiros pessoais.
Estas inovações abriram caminho ao desenvolvimento de muitos outros produtos de gestão financeira.
Actualmente, as soluções PFM incluem ferramentas online para monitorização da classificação de crédito, aplicações móveis que permitem negociar acções e programas especializados no controlo de despesas e pagamento de contas.
A PFM está também na base de muitas aplicações bancárias móveis utilizadas diariamente para consultar saldos, efectuar transferências e depositar cheques.
Embora a banca móvel permita efectuar pagamentos, acompanhar movimentos de conta e transferir fundos, as aplicações de finanças pessoais tendem a disponibilizar ferramentas mais abrangentes de gestão financeira e maiores possibilidades de personalização
Considerações importantes na escolha de ferramentas de finanças pessoais
Embora muitas aplicações bancárias e financeiras utilizem software PFM, nem todas oferecem as mesmas funcionalidades. Por isso, é fundamental identificar as suas necessidades antes de escolher uma solução.
Algumas aplicações disponibilizam versões gratuitas, enquanto outras exigem subscrições para acesso a funcionalidades avançadas. Existem igualmente programas desenvolvidos especificamente para sistemas Windows ou Mac.
Embora a banca móvel permita efectuar pagamentos, acompanhar movimentos de conta e transferir fundos, as aplicações de finanças pessoais tendem a disponibilizar ferramentas mais abrangentes de gestão financeira e maiores possibilidades de personalização.
Muitas delas não se limitam ao pagamento de contas e ao acompanhamento de entradas e saídas de dinheiro. Incluem também funcionalidades avançadas que permitem um controlo mais completo dos objectivos financeiros pessoais.
Ao longo dos anos, estas aplicações tornaram-se mais intuitivas e adaptadas às necessidades dos utilizadores. De uma forma geral, ajudam a organizar melhor as finanças e a tomar decisões mais informadas.
No nível mais básico, permitem gerir orçamentos, acompanhar despesas e garantir o pagamento atempado das contas. Para necessidades mais complexas, existem actualmente inúmeras soluções disponíveis e novas ferramentas continuam a surgir para responder às exigências dos consumidores.
Fonte: Investopedia
