Um seguro de vida pode ter uma importância significativa no nosso futuro, mas também é um encargo a mais na nossa carteira. Por isso, é importante fazer uma escolha informada relativamente às opções de coberturas que temos, porque vão influenciar o prémio a liquidar pelo seguro.
São vários os termos utilizados nas coberturas do seguro de vida, e que podem criar confusão, por serem expressões pouco comuns.
Compreender a diferença entre ITP (Invalidez Total e Permanente) e IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva) é essencial para saber até que ponto o seu seguro de vida o protege.
À primeira vista, ambas parecem semelhantes, falam de invalidez, incapacidade e pagamento do capital segurado, mas as situações em que cada uma é accionada são muito distintas.
Enquanto a ITP cobre casos em que o segurado perde a capacidade de exercer a sua profissão, mesmo mantendo alguma autonomia pessoal, a IAD aplica-se apenas quando existe dependência total de terceiros para actividades básicas.
Em termos práticos, a ITP é mais abrangente e realista, pois cobre cenários mais comuns, enquanto a IAD é mais restritiva, activando-se apenas em casos de incapacidade total e definitiva.
| Categoria | Invalidez Total Permanente (ITP) | Invalidez Absoluta Definitiva (IAD) |
|---|---|---|
| Grau de incapacidade | Total ou parcial | Total |
| Autonomia | Pode manter alguma autonomia em algumas actividades, mesmo com incapacidade parcial | Perda total da autonomia, necessitando de assistência para actividades básicas |
| Foco do benefício | Capacidade laboral ou funcional | Capacidade de viver de forma independente |
