Num mundo ideal, gerir as finanças pessoais seria uma tarefa simples e intuitiva. Contudo, a realidade é bem diferente. Muitas pessoas, independentemente da sua idade ou nível de rendimento, caem em armadilhas financeiras que podem comprometer a sua estabilidade e crescimento económico.
Embora haja muitos factores que influenciem essa realidade, como a falta de rendimentos, a inflação, as tarifas e outros aspectos que estão além do controlo das pessoas, outra questão pode ser o nosso próprio comportamento financeiro.
Veja cinco erros que colocam em risco a poupança e o que fazer em vez disso.
Poupar apenas o que sobra depois de gastar
Se esperar até ao fim do mês para ver o que sobra após as contas, é muito provável que fique no vermelho. A razão é simples: as despesas tendem a crescer até ocupar todo o rendimento disponível. Haverá sempre um jantar fora, uma “necessidade” urgente ou uma conta inesperada que consumirá o restante. Quando trata a poupança como algo secundário, acaba por depender apenas da força de vontade para enfrentar tanto os hábitos como as circunstâncias. Na maioria das vezes, isso resulta em pouco ou nenhum dinheiro guardado.
A melhor abordagem é fazer o contrário: poupar primeiro e gastar o que sobra. Trate a poupança como uma despesa inegociável, tal como a renda da casa ou as contas da luz. Pense nela como uma obrigação fixa que cumpre antes de começar a gastar com coisas discricionárias. Esta estratégia de “pagar a si próprio primeiro” força-o a viver dentro de um orçamento realista que já considera o seu futuro. Para facilitar, pode automatizar transferências para uma conta separada de poupança no dia do pagamento. Assim, não tem de decidir se vai poupar e garante consistência.
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Ignorar para onde vai o seu dinheiro
Provavelmente tem uma noção geral de onde gasta o seu rendimento. Despesas grandes e recorrentes, como renda da casa ou prestações de empréstimo, são simples de acompanhar e lembrar, mas são as pequenas transações que corroem a sua estabilidade financeira – aquele café diário, um take-away à noite ou a subscrição que se esqueceu de cancelar. Individualmente, estas despesas parecem inofensivas, quase insignificantes, mas somadas ao longo dos meses podem chegar até a milhares de meticais.
Crie o hábito de registar os seus gastos, por menores que sejam. Pode fazê-lo no momento da compra ou no final do dia. Pode usar aplicações de orçamento, folhas de cálculo no telemóvel ou até o tradicional papel e caneta. O mais importante é construir o hábito de monitorizar os seus padrões de consumo.
Com o tempo, verá padrões surgirem. Talvez esteja a gastar demasiado em restaurantes, ou os custos de transporte sejam mais altos do que esperava. Assim, poderá ajustar pontos específicos e encontrar oportunidades de poupança. As suas decisões serão baseadas em dados concretos, em vez de apenas dizer que vai gastar menos. Mesmo sem manter um orçamento rígido, pague as suas despesas de forma diligente e torne-se mais intencional com as suas escolhas financeiras.
Manter todas as poupanças num só lugar
Ter apenas uma conta de poupança pode parecer prático: todo o dinheiro extra está num único lugar, acessível sempre que precisar. Mas isso também facilita o uso de recursos que foram destinados a outros objectivos, como se estivesse a “pedir emprestado” a si próprio e a atrapalhar as suas metas financeiras. Por exemplo, o dinheiro guardado para emergências pode acabar a ser usado numa viagem, ou a poupança para a reforma pode ser retirada para cobrir gastos do dia a dia.
Primeiro, deixe claros os seus objectivos de poupança. Não basta apenas “juntar dinheiro”, é preciso especificar para quê. A partir daí, crie contas separadas para cada meta. No mínimo, tenha três: uma para emergências, outra para despesas de curto prazo e outra para poupança de longo prazo. Se possível, abra contas adicionais para objectivos específicos, como uma viagem, a compra de um carro, a educação dos filhos ou a entrada para uma casa.
Ter contas dedicadas funciona como trilhos que impedem o desvio dos recursos e ainda serve como motivação extra, já que pode acompanhar o crescimento de cada saldo.
Adiar a poupança para “mais tarde”
É tentador pensar que poderá começar a poupar quando ganhar mais, quando estiver livre de dívidas, quando a vida for menos cara ou quando “se sentir preparado”. Talvez até acredite que, por ser jovem, ainda tem tempo a seu favor. Mas a verdade é que esse momento ideal talvez nunca chegue. A poupança não pode esperar.
Gastar mais do que ganha
De todos os erros financeiros, viver acima das suas possibilidades é o mais grave. Se cometer este erro, não terá hipótese de alcançar segurança financeira. Gastar além do que ganha leva ao endividamento e ao stress. É um ciclo vicioso. Com o crédito tão fácil de aceder – cartões de crédito, prestações, créditos pessoais e programas “compre agora, pague depois” – é tentador gastar mais do que pode. Mas a dívida cobra sempre o seu preço, geralmente com juros elevados.
A solução básica: gaste apenas o que pode pagar com o seu rendimento. Não dependa de dívidas, especialmente para gastos não essenciais. Mas, para garantir que esteja preparado para o futuro, volte ao ponto número um: poupe primeiro e depois viva dentro do seu orçamento. Priorize as necessidades, evite a “inflação do estilo de vida” e controle as compras por impulso.
Pode também experimentar diferentes métodos de orçamento, como a regra 50/30/20, o sistema dos envelopes ou o orçamento base zero. Explore e teste até encontrar o que funciona melhor para si.
Fonte: Forbes Brasil
