Apesar do aumento da dívida, as famílias no Botsuana continuam a ser poupadoras líquidas, tendo em conta os activos de pensões a longo prazo. O património líquido estimado das famílias subiu de 51,4% para 56% do Produto Interno Bruto (PIB) no último trimestre de 2024, o equivalente a 10,2 mil milhões de dólares.
De acordo com o Relatório de Estabilidade Financeira do Banco do Botsuana (BoB), publicado em Maio de 2025, a dívida das famílias aumentou 6,2% em Março, impulsionada sobretudo pelos empréstimos pessoais ou não garantidos.
Estes empréstimos contribuíram com 4,2% para o crescimento total da dívida familiar, sendo o restante atribuído a outras categorias de crédito. O financiamento de veículos automóveis e o crédito pessoal foram os principais motores dessa evolução.
Actualmente, os empréstimos sem garantia representam 69,4% do total de crédito às famílias. O relatório alerta que estes empréstimos “os empréstimos sem garantia, “mais caros, continuam a dominar o crédito às famílias, constituindo um canal potencial de endividamento em caso de perda de emprego ou de um súbito agravamento das condições de empréstimo.”
A maioria destes empréstimos é contraída por funcionários do sector público, com base em esquemas de dedução na fonte, uma estrutura que, historicamente, tem contribuído para uma maior regularidade nos reembolsos. No entanto, “o facto de o Governo não conseguir processar atempadamente os pagamentos a terceiros poderá perturbar as operações quotidianas dos bancos”, refere o BoB.
O banco central sublinha ainda que a forte incidência de crédito não garantido “apresenta, por conseguinte, vulnerabilidades estruturais crescentes, com potencial para amplificar as perdas de crédito em caso de tensão orçamental insuperável.”
Outras Notícias Para Ler
Ainda segundo o BoB, os fundos de pensões, ao abrigo da Lei dos Fundos de Reforma de 2022, ajudam a aliviar os encargos dos titulares de hipotecas e contribuem para “melhorar o bem-estar financeiro a longo prazo das famílias.”
No sector imobiliário, o crédito a imóveis comerciais desceu de 427 milhões para 406 milhões de dólares entre Fevereiro de 2024 e Fevereiro de 2025. Os empréstimos problemáticos mantiveram-se em 1,4%, mas o banco alertou para o “risco de concentração” na capital, Gaborone, e arredores.
Fonte: The Botswana Gazette
