O Banco Comercial e de Investimentos (BCI), o Standard Bank e o Millennium bim são as três instituições de crédito domésticas com maior relevância sistémica em Moçambique, de acordo com a mais recente avaliação publicada pelo Banco de Moçambique (BdM).
A classificação, divulgada até 30 de Abril, segue os critérios definidos no artigo 8.º do capítulo II do Aviso n.º 10/GBM/2018. O documento estabelece que a lista das instituições de crédito consideradas de Importância Sistémica Doméstica (D-SIB) deve ser actualizada anualmente com base nos dados reportados até 31 de Dezembro do ano anterior.
A metodologia adoptada pelo banco central baseia-se numa pontuação média obtida a partir de três indicadores com pesos distintos: tamanho, com 50% de ponderação; interligação, com 25%; e substituibilidade, também com 25%. As instituições que atingem mais de 130 pontos são classificadas como D-SIB, entre 65 e 130 pontos são consideradas Quase D-SIB, e abaixo de 65 pontos são consideradas sem importância sistémica.
Na avaliação referente ao ano de 2024, o BCI lidera o ranking com 230 pontos, seguido pelo Standard Bank com 176 pontos e pelo Millennium bim com 175 pontos. Estas três instituições foram, portanto, classificadas como D-SIB e terão de cumprir requisitos adicionais de capital, nos termos da regulamentação vigente. O BCI está incluído no Escalão 2, o que implica a necessidade de manter +3,0% de capital de nível 1 e 2. O Standard Bank e o Millennium bim estão no Escalão 1, que exige +2,0% de capital adicional.
Ainda de acordo com a classificação, o Absa, com 115 pontos, e o Moza Banco, com 75 pontos, continuam a integrar a categoria de Quase D-SIB, devendo observar exigências prudenciais reforçadas, mas inferiores às dos bancos do grupo principal.
Comparativamente ao exercício anterior, o Banco de Moçambique destaca que o Standard Bank e o Millennium bim permutaram posições, “como resultado da obtenção de uma maior pontuação por parte do Standard Bank em 2024.”
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O comunicado sublinha ainda que a avaliação periódica da importância sistémica das instituições visa garantir a solidez do sistema financeiro, proteger a estabilidade macroeconómica e prevenir riscos com potencial de contágio generalizado. A identificação das D-SIB permite ao regulador aplicar medidas específicas que reforcem a sua capacidade de absorção de choques e reduzam a probabilidade de colapso com impacto sistémico.
No total, cinco instituições integram a lista de bancos com algum grau de importância sistémica, numa amostra que analisa cerca de trinta operadores bancários registados no país. A classificação é feita com base em dados quantitativos, seguindo uma metodologia padronizada que assegura transparência e comparabilidade entre instituições.
Fonte: Banco de Moçambique
