A amortização é o processo que consiste na redução do montante devido por meio do pagamento das prestações. Diminui a dívida de modo gradual. Assim, envolve a divisão do valor total do débito em parcelas menores, pagas regularmente.
O termo também é usado para referir-se a pagamentos superiores com o intuito de reduzir os juros da sua dívida com a instituição financeira.
Quando antecipa o pagamento das prestações, por exemplo, está a amortizar a dívida. Esta decisão pode até diminuir o impacto dos juros no seu planeamento financeiro, diminuindo o valor devido. A amortização também pode reduzir o total de parcelas devidas, agilizando a quitação do crédito.
Outras Notícias Para Ler
Tipos de amortização
Após compreender o conceito, é preciso entender que os contratos de empréstimo e financiamento podem ter diferentes regras em relação à forma de amortizar a dívida. Por esse motivo, é comum ter dúvidas sobre os diferentes tipos de amortização que existem. Logo, é fundamental compreendê-las para que consiga tomar decisões mais acertadas ao definir a melhor metodologia para o seu planeamento financeiro.
Tabela Price
A Tabela Price é um dos sistemas de amortização mais comuns usados em empréstimos e financiamentos. Também chamado de Sistema de Amortização Francês, o valor total da prestação permanece constante durante o período do contrato.
Isto significa que cada prestação mensal tem o mesmo valor, tornando os pagamentos previsíveis para o devedor. Contudo, a composição da prestação varia ao longo do tempo.
A prestação da Tabela Price é dividida em duas partes:
- Amortização: é a parte destinada a reduzir o saldo devedor. À medida que o tempo passa, a parcela de amortização aumenta, contribuindo para essa redução;
- Juros: a outra parte da prestação é destinada ao pagamento dos juros sobre o saldo devedor restante. No início do contrato, a maior parte da prestação é utilizada para o pagamento de juros.
A Tabela Price é escolhida por muitos devedores por conta da previsibilidade dos pagamentos mensais, o que facilita o planeamento financeiro. Entretanto, o pagamento da amortização pode ser menor, o seu saldo devedor pode não mudar tanto no começo.
No final, o uso da tabela faz com que o crédito tenha um custo maior, com juros totais mais elevados em comparação com outras metodologias.
Sistema de amortização constante (SAC)
O método SAC ou sistema de amortização constante é outra maneira de realizar o pagamento de financiamentos e empréstimos. Ao contrário da Tabela Price, a parcela de amortização é constante durante todo o período do contrato.
Logo, a parte do pagamento destinada a reduzir o saldo devedor é a mesma em cada prestação. Ainda no SAC, a parte de juros varia a cada prestação. Inicialmente, ela é maior, pois é calculada com base no saldo devedor original.
Com a redução do saldo devedor por conta das prestações de amortização constantes, a parte de juros diminui ao longo do tempo. Esta alternativa pode ser atractiva para quem planeia quitar a dívida antes do prazo final, o que resulta num pagamento total de juros menor.
Sistema de amortização misto (SAM)
Por outro lado, o sistema de amortização misto (SAM) é um método que combina características do SAC e da Tabela Price. O seu objectivo é oferecer uma solução intermediária que pode ser adequada para determinadas situações financeiras.
A ideia deste tipo de amortização é proporcionar um cronograma de pagamento que combine a estabilidade das prestações da Tabela Price com a redução do saldo devedor do SAC.
Neste caso, a parte da prestação destinada à amortização tende a diminuir com o tempo. o que significa que pagará uma quantia maior da dívida principal já no começo do contrato.
As prestações mensais ou periódicas no SAM também tendem a permanecer mais estáveis ao longo do contrato em comparação com o SAC. Por fim, a parte dos juros pode mudar em cada prestação, sendo que costuma ser calculada com base no saldo devedor actual.
Fonte: Portal Loft
