O Millennium bim, à semelhança dos demais bancos, também diz estar focado na digitalização dos serviços e avisa que a banca está a mudar e que os processos serão completamente diferentes num futuro breve.
Nos últimos relatórios sobre inclusão financeira, é notório um abrandamento do número de novos balcões e uma descida dos terminais de pagamentos, o que pressupõe uma crescente aposta no digital por parte das instituições financeiras. Como é que a estão a fazer?
O Millennium bim, pioneiro em soluções digitais no sector bancário moçambicano, tem na digitalização um dos pilares centrais da sua estratégia. Perante a redução no número de novos balcões e terminais de pagamento (ATM), o banco tem apostado fortemente na inovação digital para expandir os seus serviços e melhorar a acessibilidade. Em 2023, mais de 70% dos clientes do Millennium bim utilizavam regularmente as plataformas digitais, o que reflecte o impacto da sua estratégia de digitalização. A plataforma Mobile Banking, que é um exemplo notável de inovação, registou um aumento significativo de utilizadores, passando de 791 mil em 2022 para 855 mil em Dezembro de 2023, o que representa um crescimento de aproximadamente 8%. Além disso, a plataforma oferece serviços de recargas de electricidade, telefones e televisão, dos quais mais de 90% são realizados digitalmente, o que reflecte a crescente dependência dos clientes nos serviços digitais do banco. A plataforma, com mais de 250 mil clientes activos, foi ainda constantemente actualizada para oferecer uma experiência de utilização cada vez mais amigável, simples e acessível. Entre as actualizações, destacam-se a introdução de novos produtos, como o Crédito Salário e o Microcrédito, que permitem aos clientes solicitar crédito directamente através da aplicação com um processamento automático e rápido, e com fundos disponíveis em menos de 24 horas.
De que forma a vossa instituição está a utilizar a inovação digital para melhorar a inclusão financeira?
O Millennium bim tem uma presença significativa nas zonas rurais, com 63 balcões, os quais representam 32% da rede total. No entanto, a verdadeira transformação está a acontecer através da estratégia digital, que permite que os clientes, independentemente da localização, tenham acesso a serviços bancários através do Mobile Banking e Internet Banking. Neste contexto, a plataforma Smart IZI tem desempenhado um papel central na promoção da inclusão financeira. Com funcionalidades como a interoperabilidade com todas as operadoras de dinheiro móvel (M-Pesa, e-Mola, e mKesh), o Smart IZI permite transferências entre as contas bancárias e todas as carteiras móveis em Moçambique, um serviço crucial para as comunidades rurais onde o acesso a bancos físicos é limitado. Em 2023, o Smart IZI registou mais de 10 milhões de transacções móveis por mês, reforçando a sua posição como uma das plataformas digitais mais utilizadas no País. Além disso, em 2023, o Microcrédito IZI registou mais de 1,65 milhões de operações, totalizando cerca de 3,7 mil milhões de meticais em desembolsos.
Quais são as principais barreiras que identificam para a implementação de soluções de inclusão digital em Moçambique e como pretendem superá-las?
As principais barreiras para a inclusão digital em Moçambique incluem a baixa literacia digital e as infra-estruturas limitadas em regiões mais remotas. Para enfrentar esses desafios, o Millennium bim tem investido em várias frentes. Primeiro, o banco tem promovido a educação financeira e digital através de programas específicos, procurando aumentar a literacia dos seus clientes para que possam utilizar melhor os serviços digitais. Além disso, parcerias estratégicas com operadoras de dinheiro móvel, como M-Pesa, e-Mola e mKesh, têm sido essenciais para superar a falta de infra-estruturas bancárias em áreas remotas.
Qual será o efeito das novas tecnologias na redução do fosso financeiro e digital?
Acreditamos que as tecnologias de carteiras digitais e pagamentos móveis terão um papel crucial na redução do fosso financeiro e digital nos próximos anos.
Texto: Pedro Cativelos • Fotografia: D.R.
