Os bancos enfrentam desafios crescentes, impostos pela dinâmica dos mercados, como nunca havia acontecido até hoje – desde a sustentabilidade, assente nos seus três pilares (ESG – Environmental, Social and Governance), até à digitalização dos serviços, passando pela resposta a fenómenos como cibercrimes, branqueamento de capitais e financiamento ao terrorismo. Todos os cenários exigem competências tecnológicas mais fortes. E essa capacidade existe? Os bancos tornaram-se em empresas tecnológicas, com um regulador? As opiniões dividem-se.
Pela primeira vez, os CEO de seis bancos sistémicos – os três maiores de Moçambique e outros três de entre os maiores de África – reuniram-se publicamente naquela que foi a primeira edição do Fórum da Banca, a 18 de Abril, em Maputo. Na agenda estava “A Banca e os Desafios do ESG e da Transição Digital em Moçambique”. No meio do debate, um dos momentos mais vivos surgiu quando os líderes do sector revelaram preocupações com a velocidade a que evoluem os desafios tecnológicos.
Bancos ou empresas de tecnologia?
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“Os bancos, hoje, não são apenas bancos, são empresas de tecnologia, mas com um regulador. Sem dúvidas”, disse o CEO do Standard Bank, Bernardo Aparício. “As pessoas não fazem a mínima ideia da quantidade de aplicativos que têm de estar a funcionar só para abrir a porta do balcão. Nós, hoje, somos empresas de tecnologia, com a diferença de que temos um regulador e somos empresas reguladas, ao contrário das empresas de tecnologia. Esta componente (tecnológica) tem sido a que mais cresce em qualquer um dos nossos bancos”, referiu.
Os bancos revelaram que despendem muitos recursos em investimentos em meios tecnológicos
“É verdade”, disse João Martins, CEO do Millennium bim, acrescentando dois pontos: “qualquer revista em que uma pessoa pegue, hoje em dia, diz que todas as empresas, não só a banca, têm de ter uma estratégia digital. Mas isso não surge sem custos”, começou por explicar.
Os argumentos do CEO do bim focaram-se mais nas exigências impostas pela segurança. “Ao mesmo tempo que promovemos o acesso do banco aos nossos clientes, ficamos mais vulneráveis a ataques cibernéticos. Por isso, o investimento que fazemos, também para conseguir garantir que somos resilientes, é elevado. Nós não vamos evitar que haja um ataque, porque todos os dias há alguém que nos está a tentar atacar”, referiu. E a seguir sublinhou: “tenho as minhas equipas a ver, permanentemente, o que é que [os invasores] estão a fazer. E os investimentos que fazemos neste aspecto são muito altos”.
Tecnologia pouco explorada
Já o CEO do Access Bank, mesmo percebendo a ironia, apresentou uma visão ligeiramente diferente. “Os bancos, às vezes, têm a mania que são empresas de tecnologia e não são”. Porquê? Marco Abalroado argumenta que “se compararmos um banco a uma plataforma ou uma ‘fintech’, nós exploramos 1% daquilo que podíamos. Seguindo o ciclo de vida do meu cliente, eu sei quando é que ele começou a trabalhar, quanto é que gasta em compras, a que restaurantes vai, mas exploramos muito pouco essa informação”.
Até que ponto a banca e a tecnologia estão entrelaçadas? Este é um dos tópicos a desbravar nas próximas páginas, com um retrato da primeira edição do Fórum da Banca, iniciativa conjunta da Media4Development, publisher moçambicana detentora da revista Economia & Mercado e dos portais Diário Económico e 360º Mozambique, em parceria com a consultora PwC. O evento aconteceu num contexto em que os desafios emergentes de ESG (Ambiental, Social e Governança) e da transição e transformação digital são fulcrais para o desenvolvimento sustentável de Moçambique.
Na sua primeira ronda de debates, o Fórum discutiu o tema “ESG, Inclusão Financeira e a Transição Digital em Moçambique na Perspectiva dos Bancos Sistémicos”, em que participaram os CEO do Standard Bank (Bernardo Aparício), BCI (Francisco Costa) e Millennium bim (João Martins). Já a segunda e última ronda debateu “O Estado da Arte do ESG, a Transição Digital em Curso e os Novos Desafios da Cibersegurança e a Inteligência Artificial”, pelos CEO do Access Bank (Marco Abalroado), FNB (Peter Blekinsop) e o PCA do Nedbank (Manuel Gameiro).
No início, o espaço foi reservado para explorar uma apresentação da consultora PwC sobre “O ESG e a Transição Digital: Riscos, Caminhos e Oportunidades em Moçambique”. Tudo para explorar nas próximas páginas.
Texto: Celso Chambisso & Jaime Fidalgo • Fotografia: Mariano Silva
