Seja para manter o seu dinheiro seguro, maximizar as suas poupanças ou efectuar pagamentos físicos ou online, possuir uma conta bancária é essencial, e entender como os diferentes tipos de contas bancárias funcionam é importante, tanto para clientes particulares, como para as empresas. Aqui ficam breves linhas sobre o tema, pelas palavras de Mirena de Oliveira, gestora do Segmento Private do FNB .
Começando por conceitos básicos, uma conta bancária é um produto de depósito disponível em instituições financeiras credenciadas – os bancos -, e um depósito bancário define-se como um contrato de guarda de fundos (dinheiro) em que o Banco é o fiel depositário, sendo os titulares da conta os proprietários dos mesmos.
Quanto às especificidades das contas bancárias, nalgumas delas é necessário manter saldos mínimos, enquanto noutras pode não ser necessário manter qualquer saldo. Do mesmo modo, é possível movimentar os fundos livremente nalgumas contas ou sofrer uma penalização pelo levantamento de valores noutras.
No que toca à abertura e movimentação de contas bancárias tituladas por menores de 15 anos, esta deve ser realizada por intermédio de representantes legais do titular da conta. Para os menores com idade compreendida entre os 15 e 18 anos de idade, a abertura e movimentação de contas bancárias pode ser levada a cabo pelos próprios, mediante autorização escrita, assinada e devidamente reconhecida dos seus representantes legais ou, em certos casos, com autorização do curador de menores da área de residência.
De facto, nunca é demais reforçar a importância de incutir o hábito da poupança e incluir as crianças, desde cedo, na gestão financeira – começando pelas suas próprias poupanças.
“Ao definir a sua estratégia de poupança e investimento, é importante analisar os tipos de depósito disponíveis”
É importante entender os diferentes tipos de contas de depósito disponíveis e saber como usá-las de forma inteligente, por forma que giram eficazmente as suas finanças e, assim, fazer crescer o seu dinheiro.
Contas de depósito à ordem
As contas à ordem são, geralmente, utilizadas para a realização de operações rotineiras, para recepção de fundos e pagamento de despesas, incluindo as que estão relacionadas com as prestações de crédito.
Como podem ser movimentadas em qualquer altura, normalmente não são creditados juros. Ao abrir uma conta à ordem, o titular desta tem acesso a produtos e serviços como cartões de débito, cheques, seguros, acesso a Internet Banking, incluindo via aplicativo, entre outros. As contas à ordem podem ser individuais, colectivas ou empresariais. No FNB, estão disponíveis as contas Júnior, Smart, Platinum e Private, cada uma com diferentes especificidades e benefícios associados.
Contas de depósito a prazo
Uma conta a prazo é uma conta de depósito em que o titular guarda um determinado valor, tendo como contrapartida o pagamento de juros pelo banco. Ao contrário das contas à ordem, as contas a prazo são uma óptima forma de poupar, uma vez que durante o período de tempo acordado com o Banco não se pode movimentar o valor (imobilizado), beneficiando-se da entrega de juros. Geralmente, quanto mais longo o prazo do depósito, maior é a taxa de juro paga ao depositante. Existem, também, diferentes tipos de depósito a prazo em que o titular tem a opção de fazer reforços, acrescidos aos depósitos já existentes, incrementando periodicamente o depósito a prazo com poupanças pontuais que, ao invés de se manterem disponíveis numa conta à ordem sem uma finalidade específica, podem render juros se adicionados a um depósito a prazo.
Contudo, se for necessário, é possível movimentar os fundos antes do final do prazo estabelecido, mediante uma compensação ao banco sobre o valor dos juros corridos durante esse período.
No FNB Moçambique, entre os tipos de depósitos a prazo, contam-se a Conta Poupança Flexível, Conta Poupança Júnior, Conta Poupança Trocos, Depósito a Prazo Oferta e Depósito a Prazo Particular em Moeda Estrangeira. Estes depósitos têm finalidades distintas, periodicidades específicas e concedem condições e serviços específicos aos seus titulares.
Algumas soluções destinam-se a guardar e rentabilizar as poupanças de titulares menores, outras “arredondam” e poupam trocos em todos os seus pagamentos feitos com cartão (uma forma fácil e simples de poupar) e outros ainda implicam depósitos de médio/longo prazo, com taxas de juro consideráveis.
Actualmente, com os serviços bancários digitais, também é possível subscrever depósitos a prazo remotamente. Basta aceder ao Internet Banking e visualizar todos os seus depósitos, numa única plataforma.
Ao definir a sua estratégia de poupança e investimento, tanto a nível particular como profissional, é importante analisar os tipos de depósito disponíveis, as contrapartidas e taxas de juro em vigor, fazer todos os cálculos e esclarecer as suas dúvidas junto de profissionais dedicados. Desta forma, com toda a certeza, irá escolher soluções que melhor satisfazem os seus objectivos e fazem crescer o seu capital, de forma segura. Uma coisa é certa: ter conhecimento sobre os tipos de contas e depósitos bancários e encarar o seu banco como seu parceiro, é o primeiro passo para uma gestão financeira eficaz e sustentável.
