O sector bancário africano está numa fase de profunda transformação à medida que os canais e serviços digitais assumem um papel central. No entanto, para concretizar todo o potencial da banca na era digital, temos de ultrapassar alguns obstáculos: a infra-estrutura digital inadequada e a iliteracia financeira.
O surgimento da banca digital representa uma oportunidade sem precedentes para alargar a inclusão financeira em toda a África Subsaariana e impulsionar avanços nas infra-estruturas, na boa governação e na transformação digital global. Para prosperar nesta nova era, os bancos devem responder às necessidades dos clientes, manter a sua relevância e aproveitar o poder das soluções digitais para contribuir activamente para o desenvolvimento económico do continente africano.
Existe uma real oportunidade para acelerar a inclusão financeira através da banca digital, particularmente entre as populações que estão afastadas dos meios digitais e para colmatar a lacuna no acesso a serviços críticos, tais como serviços de poupança, pagamentos, empréstimos e seguros.
Estas plataformas permitem a distribuição imediata de fundos provenientes de iniciativas sociais, aliviando atrasos e diminuindo as perdas nos pagamentos.
Munidas destes recursos, as comunidades passam a estar mais bem equipadas para lidar com acontecimentos imprevisíveis, gerir contas e serviços públicos e investir em sectores cruciais como a saúde e a educação.
Apesar de todos os desafios, a banca digital tem um enorme potencial para promover a inclusão financeira.
No entanto, para libertar todo o potencial da banca digital é necessário enfrentar um conjunto de desafios específicos. A inadequação das infra-estruturas digitais continua a ser um obstáculo significativo, especialmente nas zonas rurais e remotas, onde o acesso a ligações estáveis à internet e a smartphones a preços acessíveis é limitado. Os governos, as empresas, os prestadores de serviços móveis e as instituições financeiras devem dar prioridade e acelerar os investimentos necessários em infra-estruturas digitais para garantir que todos os cidadãos beneficiem de uma conectividade fiável e segura. Os esforços de colaboração entre as empresas de telecomunicações e os bancos podem desempenhar um papel fundamental na redução deste ‘gap’ digital, uma vez que o acesso à internet e a preços acessíveis é um pré-requisito para os progressos que todos desejamos.
A baixa taxa de literacia financeira, nomeadamente nas zonas rurais, constitui, ainda, um obstáculo considerável. Em média, na região da África Subsaariana, cerca de 30% das pessoas com uma conta de dinheiro móvel precisam de algum tipo de ajuda para a movimentar. Esta questão é referida no Inquérito Global sobre Literacia Financeira da S&P, que mostra que os países africanos têm a literacia financeira mais baixa de entre todos os analisados — ainda assim, o Botsuana tem a melhor percentagem quanto a literacia financeira (51%) e a Somália ocupa o último lugar (15%).
Numa perspectiva mais ampla, a Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Económico (OCDE) salienta que a literacia financeira na África do Sul é significativamente baixa, ao rondar cerca de 30%.
Programas abrangentes de literacia financeira, lançados em colaboração com instituições de ensino, ONG e agências governamentais, podem capacitar os indivíduos para navegarem eficazmente no panorama financeiro digital. As iniciativas devem ter como objectivo aumentar a sensibilização, fomentar as competências bancárias digitais e promover o financiamento responsável. Por exemplo, o Nedbank lançou recentemente um jogo digital chamado “Chow Town” na plataforma Roblox, uma iniciativa para promover junto dos clientes, especialmente dos mais jovens, conceitos de empreendedorismo e escolhas financeiras inteligentes. Não basta promover a literacia financeira da forma tradicional, deve ser algo divertido, inovador e numa linguagem simples e fácil de compreender por todos.
Apesar de todos os desafios, a banca digital tem um enorme potencial para promover a inclusão financeira e estimular o desenvolvimento económico. Os dados e os relatórios sublinham sistematicamente o seu poder transformador para impulsionar o empreendedorismo, reduzir a pobreza e fomentar o crescimento económico.
Num outro estudo recente do Banco Mundial, revela-se um aumento significativo de contas activas nas economias em desenvolvimento, com 71% dos indivíduos a terem actualmente contas abertas. Este aumento, atribuído principalmente à adopção de dinheiro móvel, exemplifica o impacto positivo da banca digital na inclusão financeira na África Subsaariana e não só. No Nedbank, reconhecemos a importância desta vertente, como é demonstrado nos nossos planos em curso para expandir os serviços de banca digital. O nosso objectivo é melhorar a acessibilidade aos serviços, bem como promover a conveniência e facilidade de utilização para os clientes.
Embora reconheçamos a necessidade de coexistência de modelos bancários híbridos, que combinam serviços digitais e físicos, também vemos claramente a crescente adopção dos canais digitais entre a geração mais jovem. Ao adoptar estas tendências, esforçamo-nos por satisfazer as necessidades dos clientes e contribuir para o avanço da banca inclusiva.
Durante a pandemia de covid-19, a banca digital tornou-se essencial devido ao confinamento e ao distanciamento social. Os bancos que fizeram a transição para plataformas digitais apresentaram um melhor desempenho, o que ilustra o importante papel que a banca online desempenha na resolução de crises e no apoio à recuperação económica.
Num sector bancário em constante evolução, a integração de soluções digitais é fundamental. Tecnologias avançadas como a inteligência artificial regenerativa, blockchain e a biometria são utilizadas para reforçar as medidas de segurança, simplificar as operações e criar experiências melhoradas e personalizadas. A adopção destas soluções digitais impulsiona a mudança transformadora e o avanço económico. O Nedbank exemplifica este compromisso através de iniciativas como a SimplyBiz.co.za, uma plataforma online gratuita para empresários sul-africanos, e a Avo, uma plataforma de comércio electrónico acessível que apresenta uma abordagem inovadora e centrada no cliente.
O compromisso do Nedbank com a inovação digital produziu resultados notáveis, incluindo o desenvolvimento de uma plataforma tecnológica moderna e ágil. No início deste ano, alcançámos um marco notável quando atingimos 91% de conclusão da construção desta plataforma. No entanto, o impacto da nossa transformação digital vai além dos marcos internos, como ficou demonstrado no nosso negócio Nedbank Africa Regions (NAR).
Registámos um aumento impressionante de 18% no número de clientes digitalmente activos nesta região, representando agora 60% da nossa base de clientes activos. Este aumento evidencia a crescente adopção de soluções digitais e reafirma a nossa convicção no poder transformador da tecnologia. Este crescimento foi impulsionado pelo lançamento da carteira Nedbank MobiMoney na nossa actividade NAR. A Money App (África) é um excelente exemplo da nossa inovação bancária digital. Amplamente adoptada nos mercados em que o Nedbank se encontra e com uma integração perfeita dos serviços financeiros nos dispositivos móveis dos utilizadores, a aplicação permite-lhes ter controlo total da vida financeira. Oferece transacções seguras e acesso, sem esforço, a uma vasta gama de serviços, demonstrando o imenso potencial da banca digital para aumentar a satisfação do cliente, reavivar as experiências bancárias e promover uma maior inclusão financeira.
O futuro da banca em África está nas mãos daqueles que abraçam a transformação digital e aproveitam as oportunidades que ela apresenta. Juntos, podemos moldar um futuro mais brilhante onde a inovação abre caminho para um sector bancário próspero e inclusivo. Como nos recorda Satya Nadella, presidente e diretor-executivo da Microsoft, “num mundo que enfrenta cada vez mais ventos contrários, a tecnologia digital é o propulsor da mudança”.
