Fazer um seguro de vida pode ser uma opção para se proteger a si e à sua família, no caso de acontecer algum imprevisto.
Assim, as principais coberturas de um seguro de vida são a morte e a invalidez. É importante, contudo, perceber a diferença entre as coberturas de invalidez que pode contratar, uma vez que existem a cobertura de invalidez absoluta e definitiva e a cobertura de invalidez total e permanente.
Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)
A cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) garante a protecção em caso de acidente ou doença, com um grau de incapacidade que impeça a pessoa segura de continuar com a sua actividade profissional. Além disso, para que possa accionar o seguro tem de estar dependente de um terceiro para a realização de tarefas básicas do dia-a-dia (por exemplo, comer ou tratar da higiene pessoal). Ou seja, esta cobertura apenas garante indemnização caso a pessoa segura fique perto de um estado vegetativo.
Invalidez Total e Permanente (ITP)
Já a cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP) garante protecção em caso de incapacidade decorrente de acidente ou doença, que comprometa a continuação da actividade laboral da pessoa segura.
Uma vez que esta cobertura é mais abrangente que a de Invalidez Absoluta e Definitiva, pois permite um grau de incapacidade menor e não obriga que a pessoa esteja dependente de terceiros, o valor do prémio do seguro é mais elevado.
Outros factores que influenciam o valor de prémio do seguro de vida prendem-se com a idade da pessoa e o historial clínico. Quanto mais velho for o segurado, e se o historial clínico for mais complexo, tende a aumentar a probabilidade de ocorrer um sinistro.
Fonte: Doutor Finanças
