O prémio de um seguro de vida é determinado por um conjunto diverso de factores. O estilo de vida, historial de saúde, profissão e até mesmo a idade têm um papel preponderante no valor final.
Ainda que, por vezes, o prémio possa ser elevado em caso de morte prematura e inesperada, um seguro de vida pode trazer algum conforto financeiro a uma família. Especialmente se estiver dependente dos rendimentos dessa pessoa.
De acordo com o site Doutor Finanças, estes são os principais factores que podem explicar o valor que paga anualmente pelo seu seguro:
Tipo de coberturas do seguro
As coberturas previstas na apólice são um dos vários factores que podem alterar significativamente o que tem de pagar anualmente. Quanto maior o número de situações cobertas pelo seu seguro, em conjunto com o valor do capital seguro, mais paga de prémio.
Por isso, antes de fazer um seguro de vida, decida quais as situações que pretende segurar. Depois, deve definir qual o valor do capital seguro, ou seja, o valor que a seguradora tem de pagar, caso aconteça alguma das situações previstas na apólice. Definidos estes dois factores, a seguradora deve apresentar-lhe o prémio a pagar, de acordo com as suas opções. Porém, quanto mais abrangente for a sua apólice, mais cara será.
Idade de quem contrata o seguro de vida
Quanto mais velho, mais caro fica o prémio. Isto acontece porque aumenta o risco de morte e, consequentemente, também a probabilidade de a seguradora ter de pagar a si, ou à sua família, mediante as condições acordadas. Por isso, se pretende fazer um seguro de vida, deve fazê-lo o quanto antes.
Sedentarismo pode agravar o seu seguro de vida
De acordo com a revista científica The Lancet, a falta de exercício causa cerca de cinco milhões de mortes por ano. Tendo em conta que o sedentarismo afecta bastante a saúde, o seu estilo de vida actual é igualmente tido em conta na hora de atribuir o prémio do seguro de vida. Assim, quanto mais actividade física fizer, menor será o pagamento. Com esta prática, aumenta a probabilidade de ser mais saudável e, como tal, representa um menor risco financeiro para a seguradora.
Historial de saúde e doenças
Situações relacionadas com a sua saúde, tais como doenças anteriores, têm um “peso” considerável no processo. Assim, se teve uma doença grave recentemente, conte com um agravamento no seu seguro.
No entanto, a seguradora também tem em consideração o tempo decorrido entre esses acontecimentos e o presente. Ou seja, se os problemas já foram ultrapassados há muito tempo, podem já não ter um grande impacto no prémio. Ainda assim, em certos casos, a seguradora pode até recusar-se a fazer um seguro, nomeadamente em doenças terminais ou outros factores em que exista uma grande probabilidade de o tomador vir a falecer num futuro próximo.
Profissão
Se a sua profissão requerer um grande esforço físico, a longo prazo, é expectável que afecte a sua saúde. As consideradas profissões de risco também têm um efeito negativo no prémio anual. Por exemplo, um camionista ou um bombeiro têm uma maior probabilidade de ter um acidente ou morrer prematuramente.
Por outo lado, um emprego que o leve a estar sempre sentado também não joga a seu favor. Ainda que não seja uma actvidade perigosa ou que não tenha de fazer grandes esforços, existe uma maior tendência para posturas erradas e falta de exercício que, a longo prazo, podem causar problemas graves de saúde.
Hábitos de consumo de álcool
O consumo excessivo de álcool pode levar a morte prematura, e esta realidade também é tida em consideração pelas seguradores, no sentido de diminuir o seu risco financeiro ao fornecer um seguro de vida. Isto implica que o prémio seja significativamente mais elevado no caso de se confirmar este hábito em excesso.
Índice de massa corporal e tensão arterial
Um outro factor, directamente relacionado com a saúde, é o peso. Como tal, as seguradoras podem utilizar o seu índice de massa corporal para determinar o valor a pagar pelo seu seguro. Índices fora dos parâmetros normais constituem um maior risco para as seguradoras, visto que se tratam de casos de magreza ou obesidade.
Assim, caso se trate de uma pessoa obesa, tem uma maior probabilidade de desenvolver problemas de hipertensão, cardiovasculares, entre outras situações que podem levar à morte. Por essa razão, o prémio do seguro da vida pode “disparar”.
