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EXPLICADOR: O que é e Para que Serve a Política Monetária?

29/07/22
in ABC Financeiro
Reading Time: 4 mins read
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A política monetária é utilizada para “influenciar a variação dos preços dos bens e serviços que consumimos”. A política monetária tem tudo a ver com o seu dinheiro, os preços e os juros que paga. Compreenda como funciona.

Pense num mês em que o seu orçamento ficou completamente fora de controlo: recebeu menos do que esperava, chegaram contas que nem sequer se lembrava e houve imprevistos “dignos da Lei de Murphy”. O dinheiro entrou e saiu da sua conta de forma tão caótica que não sabia se podia comprar um café na padaria sem causar uma catástrofe nas suas contas.

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Agora imagine se isto acontecesse todos os meses. Fica desesperado só de pensar no assunto, não é verdade? Ninguém gosta de contas desequilibradas. Bem, o mesmo se passa com a economia do país.

Tal como precisa de controlar as suas contas, o país precisa de equilibrar o dinheiro que circula à sua volta para evitar que a inflação se descontrole e que as taxas de juro se tornem um pesadelo, gerando uma bola de neve de desemprego, estagnação e caos. Este equilíbrio das contas é o grande objectivo da política monetária.

O que é a política monetária na prática?

Depois desse mês caótico, decidiu lidar melhor com o seu dinheiro: mapeou quanto ganha, quanto gasta, estabeleceu objectivos de despesa e investimento. Do mesmo modo, o governo também deve fazer este trabalho de casa, chamado política económica – a política monetária é o pilar da política económica que controla a circulação do dinheiro no país.

A política económica é qualquer acção governamental para equilibrar as contas do país e evitar problemas que possam colocar a economia em risco.

E quais são estes problemas? Aqueles que impedem a economia de se virar e afectam, como consequência, a sua vida, tais como a inflação elevada, que o impede de comprar produtos e o desemprego, que elimina os seus rendimentos e aumenta as suas hipóteses de contrair dívidas.  Tudo isto é mau para si e para o país.

É para manter a economia em equilíbrio, com inflação controlada, dinheiro a circular, empregos a aumentar e contas a tempo, que a política económica existe. E é formada por três pilares: política fiscal, política cambial e a política monetária.

Eis as diferenças básicas entre os pilares da política económica:

Política fiscal – É o orçamento. Tal como conhece as suas receitas e despesas, o governo também controla as suas próprias contas.

Política cambial -É a relação financeira entre os países, a forma como um país gere a negociação de moedas estrangeiras (câmbio).

Política monetária – Controla o dinheiro que circula no país: não pode ser demasiado, ao ponto de fazer aumentar demasiado o consumo, aumentando também, assim, a inflação; e não pode ser pouco ao ponto de desencadear a procura de empréstimos, o que faria aumentar as taxas de juro.

Por outras palavras, cada pilar da política económica cuida de um aspecto da economia e a principal função da política monetária é manter o dinheiro a circular no país de uma forma equilibrada.

Mas porque é que é importante controlar a quantidade de dinheiro?

Porque muito ou pouco dinheiro afecta os preços dos produtos e serviços que consumimos no dia-a-dia. Quando a procura é alta, mas a oferta é pequena, o preço sobe e, assim, aqueles que não querem ou não podem pagar desistem de comprar. Por outro lado, quando a oferta é alta, mas ninguém está disposto a comprar, o preço cai – é como tentar vender um guarda-chuva num dia de sol. 

A lógica é semelhante à da circulação do dinheiro. Quando há muito dinheiro disponível, o consumo aumenta. E quando há muita procura sem oferta para acompanhar este crescimento, os preços sobem. Este efeito é conhecido: inflação.

Será que pouco dinheiro em circulação resolve o problema?

Muito pouco dinheiro em circulação na economia é tão prejudicial como ter demasiado. Nesta situação, o mercado torna-se ilíquido, ou seja, torna-se mais difícil converter qualquer bem (produto, serviço, investimento) em dinheiro.  

Com menos dinheiro em circulação, as pessoas precisam de encontrar alguma forma de financiar o seu próprio consumo e pagar as suas contas. E a forma mais comum é contrair um empréstimo. Num cenário em que muitas pessoas querem crédito, os bancos tendem a aumentar as taxas de juro.

Taxas de juro mais elevadas podem aumentar as hipóteses de incumprimento. Por outras palavras, torna-se mais difícil para as pessoas pagar as dívidas que contraíram e isto obriga-as a reduzir ainda mais o consumo. Sem vender, as empresas param a produção, despedem mais pessoas e põem mais pessoas sem dinheiro na economia. É um ciclo.

Na prática, uma economia não pode ter nem dinheiro a mais nem a menos. Um desequilíbrio tem consequências directas na vida das pessoas e afecta, principalmente, as taxas de juro e a inflação.

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Tags: dinheiroExplicadorHeadlinePolítica económicaPolítica Monetária
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