Dinheiro para empréstimo de títulos é um tipo de acordo que permite a um investidor receber um empréstimo em dinheiro através da penhora de todas ou algumas das emissões de títulos que detém, à data, na carteira de investimentos como garantia para esse empréstimo.
A penhora permanece em vigor até que o empréstimo em dinheiro seja totalmente pago, o que significa que, durante toda a “vida” do empréstimo, o mutuário não poderá vender as emissões de títulos sem a permissão expressa do credor. Em troca da garantia dos activos, o mutuário poderá receber taxas de juros e prazos de pagamento superiores, o que facilita a gestão e a liquidação da dívida.
O uso de dinheiro para empréstimo de títulos pode ocorrer em várias configurações, inclusive em operações bancárias nacionais ou centrais.
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Um dos principais benefícios de um contrato de empréstimo de numerário para títulos é que os mutuários podem fazer uso de activos como garantia que manteriam, provavelmente, de qualquer maneira. Embora alguns investidores vendam emissões de títulos antes da data de vencimento, a ideia geral é manter o activo até ao vencimento e aproveitar o interesse gerado durante a vida do título. Dependendo da taxa de juros associada ao próprio título e do dinheiro do empréstimo, os retornos dos títulos podem ser suficientes para compensar a taxa de juros cobrada no título. Além disso, é mais provável que o credor ofereça uma taxa de juros mais baixa, devido à diminuta volatilidade relacionada com a maioria das emissões de títulos.
Para os credores, um dinheiro para empréstimo de títulos oferece um nível de segurança que pode não estar disponível com outras formas de garantia aceitável. Como os títulos são considerados um dos tipos mais seguros de investimento, as probabilidades de o activo ser menor do que suficiente para cobrir o saldo devedor de um empréstimo em atraso são muito pequenas. Como o nível de risco é reduzido ao mínimo, o credor pode aprovar o empréstimo com prazos superiores àqueles que o mutuário receberia de outra forma, sendo que ainda recebe retornos adequados ao estender o empréstimo.
