O rápido crescimento do mercado de pagamentos móveis em África está a oferecer oportunidades para melhorar o acesso financeiro e explorar o potencial de “dividendo digital” do continente, diz um executivo sénior do principal operador africano de plataformas fintech.
Numa recente entrevista, Sitoyo Lopokoiyit, CEO da M-Pesa África, falou sobre como a tecnologia de pagamentos digitais tem transformado milhões de vidas que, em grande parte, permanecem sem banco em todo o continente africano. “Quando o M-Pesa começou, a inclusão financeira no Quénia era de cerca de 20 por cento. Mas hoje está bem acima dos 85%, tornando o país o terceiro maior em África em termos de inclusão financeira”, disse Lopokoiyit, que é também director de serviços financeiros do fornecedor de serviços de telecomunicações do Quénia, Safaricom PLC.
Lançado pela Safaricom em 2007, M-Pesa é um serviço de dinheiro móvel electrónico que permite aos utilizadores depositar, levantar e transferir dinheiro, pagar bens e serviços, e aceder a empréstimos e produtos de poupança.
O M-Pesa, contudo, não foi originalmente criado para ser uma marca fintech e um ecossistema digital, mas sim uma simples proposta para ajudar as pessoas a enviar dinheiro umas às outras através de SMS.
Devido à rápida urbanização no Quénia, um grande número de pessoas mudou-se das zonas rurais para as cidades em busca de emprego e enviou dinheiro para casa para apoiar as suas famílias. Mas a devolução do dinheiro costumava ser um desafio, pois os trabalhadores migrantes precisavam de um envelope e de um mensageiro de autocarro para enviar dinheiro de volta ou tinham de deixar a cidade onde trabalhavam para levar dinheiro para casa.
“Como exemplo para mim, a minha família está a 550 quilómetros de Nairobi. E isso significava tirar um dia inteiro de viagem para ir e dar dinheiro à minha mãe de vez em quando”, recorda Lopokoiyit. “Mas o M-Pesa mudou tudo e tem sido a chave para a inclusão financeira em todo o continente africano”, diz, recordando os mais de 50 milhões de utilizadores mensais activos em sete países africanos do Quénia, Tanzânia, Moçambique, República Democrática do Congo, Lesoto, Gana e Egipto, e as 500.000 empresas a transaccionarem mais de 7 mil milhões de dólares norte-americanos todos os meses na plataforma M-Pesa.
Will Meng, CEO da Huawei Kenya, dizia à agência Xinhua, numa entrevista na semana passada, que o M-Pesa trouxe benefícios reais ao Quénia e desempenhou um papel crucial na nação da África Oriental. “Actualmente, quando andamos nas ruas do Quénia, seja nas compras nos centros comerciais ou nos restaurantes, quase em todo o lado podemos usar a M-Pesa para fazer pagamentos”, disse Meng, observando que a M-Pesa também desempenhou um papel na luta contra a pandemia da COVID-19, uma vez que as pessoas reduziram a dependência de dinheiro para minimizar os riscos de transmissão da COVID-19.
Como resultado, o M-Pesa tornou-se uma plataforma mais importante para as pessoas durante a crise sanitária, com o valor da transacção a aumentar 58,2% entre Abril de 2020 e Março de 2021.
Um inquérito recente da empresa de consultoria global Dalberg mostrou que 94 por cento dos quenianos com mais de 15 anos de idade utilizam dinheiro móvel e 44 por cento aumentaram a sua utilização durante a pandemia.
Desde o início da pandemia, África acelerou a transformação digital, com a economia digital a desempenhar um papel crucial na promoção de oportunidades, na criação de empregos, e no aumento da recuperação económica no continente.
Lopokoiyit disse que a tecnologia do dinheiro móvel mudou a nível mundial. Falando sobre o próximo passo do M-Pesa como uma plataforma integrada na vida diária das pessoas desde a manhã em que acordam até à noite em que vão dormir.
Em Dezembro de 2020, introduziu o seu serviço de super-aplicações com o objectivo de se tornar uma marca de estilo de vida de pagamento que oferece aos utilizadores um “balcão único” para todas as suas necessidades.
O gigante chinês das telecomunicações Huawei desde 2015 tem vindo a apoiar a plataforma central do M-Pesa, fornecendo tecnologia segura, estável, inovadora e escalável. E Meng diz que a Huawei continuará a ajudar o M-Pesa a evoluir para um ecossistema polivalente que cria mais benefícios digitais.
Pode parecer um pouco estranho para quem não conheça o continente, mas a África Subsaariana tem estado na vanguarda da indústria de pagamento móvel há mais de uma década. De acordo com um relatório divulgado pela GSMA, uma associação internacional de serviços de telecomunicações, a África tinha 161 milhões de contas activas de dinheiro móvel no final de 2020, um aumento de 18 por cento de ano para ano.
Um outro relatório produzido conjuntamente pela Google e pela Corporação Financeira Internacional calculou que a economia da Internet em África atingiria 180 mil milhões de dólares americanos até 2025, representando 5,2% do produto interno bruto (PIB) do continente. Até 2050, o potencial poderia crescer ainda mais para 712 mil milhões de dólares, ou 8,5 por cento do PIB do continente.
De acordo com o relatório e-Conomy Africa 2020, impulsionar o crescimento é uma combinação de maior acesso a uma conectividade Internet mais rápida e de melhor qualidade, uma população urbana em rápida expansão, uma reserva crescente de talentos tecnológicos, um ecossistema de arranque vibrante, e o compromisso de África em criar o maior mercado único do mundo sob a Área de Comércio Livre Continental Africana.
