No auge da pandemia, assistimos a um crescimento do comércio electrónico, à medida que os consumidores se voltavam para plataformas e ferramentas digitais para satisfazerem as suas necessidades. Nos EUA, só em Abril, cerca de 40 milhões de pessoas passaram a fazer compras “domésticas”. Na Itália, as transacções de comércio electrónico aumentaram mais de 80%, de acordo com um recente inquérito da McKinsey.
Agora com sinais de recuperação e as economias a nível mundial a reabrirem, é pouco provável que os efeitos da digitalização dos pagamentos se invertam. No lugar disso, esta crescente utilização está a conduzir os consumidores para outros serviços financeiros na Internet, com provas crescentes de que os bancos não precisam realmente de tantas agências físicas para operar.
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É uma percepção que tem sido ecoada por um executivo do Goldman Sachs Group. Harit Talwar, chefe da divisão de consumer banking da empresa disse que “mais de um quarto dos clientes não planeia regressar às sucursais, mesmo quando já for seguro fazê-lo”.
No início deste ano, quando estados com grandes economias como Nova Iorque e Califórnia começaram a implementar regulamentos rigorosos para conter a pandemia, muitos bancos mudaram as suas operações para os serviços drive-thru e ATM.
“Mais de um quarto dos clientes não tencionam regressar às agências, mesmo depois de já for seguro fazê-lo”
A redução do horário de trabalho e o encerramento total de agências tornou-se comum no meio de esforços de saneamento e de novas práticas normais de higiene diária. Em Março, JP Morgan Chase fechou 20% das suas agências, enquanto os restantes pontos de venda estavam equipados com janelas drive-through e vidros que separavam os caixas e os clientes.
Os principais bancos recorreram à ajuda de assistentes virtuais para lidar com o maior volume da procura e serviços dos clientes, com uma maioria a procurar aceder aos serviços bancários através de meios digitais.
Embora as medidas temporárias possam satisfazer a procura dos clientes e sustentar as operações bancárias no meio de uma crise de saúde mundial em curso, estas dinâmicas estão a criar uma oportunidade de ouro para os bancos apenas digitais enfatizarem os benefícios dos seus serviços e plataformas.
No Reino Unido, o número de pessoas que tem uma conta bancária, apenas digital, aumentou 165% em apenas 12 meses. A pesquisa, liderada pela Finder, também estimou que 11,2 milhões de novas contas seriam abertas até 2025, o que significa que até 23,3 milhões de cidadãos britânicos teriam uma conta bancária exclusivamente digital até 2025.
Embora o estudo tenha revelado que a banca digital era privilegiada pela comodidade dos serviços, melhores taxas oferecidas e transacções gratuitas no estrangeiro, a pandemia tem enfatizado o factor comodidade para muitos que também se estão a tornar cada vez mais confortáveis com transacções sem rosto.
Os gigantes da tecnologia estão também à procura de uma fatia do bolo e estão agora a aventurar-se na esfera financeira e de pagamentos digitais. O Google está, alegadamente, preparado para lançar o seu próprio cartão de débito – o cartão Google Pay – que ofereceria funções centrais de um cartão de pagamento virtual e de um cartão físico ligado à aplicação Google Pay. Entretanto, a Microsoft anunciou uma parceria com a fintech Plaid, e planeia introduzir uma nova funcionalidade que permite aos utilizadores do Microsoft 365 gerir, seguir e analisar o seu dinheiro e gastar sem problemas através do Excel.
Estas dinâmicas estão a criar uma oportunidade de ouro para os bancos apenas digitais enfatizarem os benefícios dos seus serviços e plataformas
Os serviços financeiros e de pagamento online estão cada vez mais disponíveis – não tardará muito até que a banca digital se torne um lugar comum, uma vez que as transacções quotidianas estão cada vez mais a ter lugar em plataformas digitais.
“Estamos a verificar, através do comportamento dos consumidores, que eles querem serviços financeiros digitais porque é fácil, conveniente e seguro”, partilhou Talwar. “Se eles podem fazer isso para as compras, porque não para a banca?”
